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第10部分（第2页）

如果你还不是一位长期投资者，那么你应尽快地成为这种人。这是什么意思？这就是说，你　应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，最小化你的各种债务；用你的钱生活，并增加

你的钱，弄清楚你将每月投资多少钱，用多长时间按实际回报率获得收益，以最终实现你的目标　。目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？

有了长期计划，你会减少你的消费负债，并把一小笔钱（定期地）放在一个绩效最好的共同　基金上，只要你及早地开始并时刻监督自己的行为，那么在积累退休财富方面你将有个良好的开　端。

如果你处在这个等级，那么你需要使投资简单化，不要频繁地改变花样。忘掉那些复杂的投　资，只做绩效好的股票和共同基金投资，赶快学会如何购买封闭式共同基金，如果你还不会的话　。不要试图超越市场，要聪明地使用保险工具，把它做为保护措施而不是积累财富的措施。先锋　指数500　基金在过去比三分之二的共同基金绩效要好，可以把这样的共同基金作为一种投资基准。

年后，这种基金给你的回报将超过90％的“专业”共同基金经理获得的回报。但是始终记住，没有　“百分之百保险的投资”，指数基金同样有其固有的悲剧性缺点。

别再等待“大额交易”，试着通过小额交易进入“游戏”（就像我的第一笔投资，开始只投　几美元）。先不要担心是对是错，开始做就行了。一旦你投了一些钱进去……仅仅用一小笔钱开　始，你就会学到很多东西。钱可以迅速增加你的智力，恐惧和犹豫则拖延着你。你总有机会加入　更大的游戏，但是你永远无法挽回你在等待做合适的事情或做大额交易时失去的时间和受教育的　机会。记住，小额交易通常导致大额交易……但是首先你必须开始。

今天就开始，不要再等待。取消你的信用卡，卖掉“你的玩意”，买一份绩效好、不用贷款　的共同基金（虽然，没有真正的“不用贷款”的基金）。和你的家人坐下来，制定一个计划，找　来一位金融设计师或者去图书馆，读些有关金融设计的书，开始亲自管理你的钱（即使每月只有50　美元）。你等待的时间越长，你的最宝贵最宝贵的资产——无形并且无价的时间资产就浪费得越　多。

有趣的是，美国的大多数百万富翁都来自第4　级。正如《邻家的百万富翁》这本书中所描写的，通常百万富翁们开一辆福特Taurus　轿车，拥有一家公司，并用自己的钱生活。他们研究或者被告　知有关投资的事情，他们有计划地做长期投资。他们不会去做那些让人眼花缭乱、冒险和冲动的　投资。他们非常保守，平衡性很好的财务习惯使得他们长期富有和成功。

有些人不喜欢风险，他宁愿集中精力于他们的专业工作或职业上，也不愿花大量的时间去学　习投资。对于这些人来说，如果你想过一种成功富裕的生活，你必须成为第4　级投资者。同时，征　求金融设计师的建议非常重要，他们能够帮助你制定投资战略，使你在正确的轨道上开始长期投　资。

这个等级的投资者富有耐心，善于利用时间。如果你早些开始，进行有规律的投资，那么你　能创造出惊人的财富。如果你开始得太晚，过了45　岁，那么这个等级将不再有效，尤其是从现在　到2010　年这段时期。

你认识处在第4　级的投资者吗？（供选择）

第5　级：老年的投资者

这些投资者“财力充足”，能够追寻更积极的或者更有风险的投资战略。为什么呢？因为他　们有良好的财务习惯，坚实的财力基础和卓越的投资智慧。他们不是投资游戏中的新人。他们实　行集中化，而不是通常的多样化投资战略。他们有长期连续的获胜记录，但也赔了很多钱，这给　他们带来智慧，而这些智慧只能从犯过的错误中获得。

这些投资者经常进行“成批”而不是“零售”投资，他们把自己的交易整合在一起供自己使　用。

他们还会足够“老练”地去参与第6　级的朋友们组织的交易，这些交易需要投资资金。

是什么决定人们是否“老练”呢？是他们拥有的雄厚的财务基础，这种基础来自于他们的职　业、企业或者退休收入。此外还有他们拥有的坚实而保守的投资基础，这些人很好地控制着个人　的债务／权益比率，这意味着他们的收入比支出多得多。他们在投资领域受过很好的培训，能积　极地寻找新信息。他们谨慎，但不愤世嫉俗，始终保持开放的头脑。

他们将全部资产的不到20％用于投机性投资。他们通常在开始时投入很少的钱，这样他们能学　会各种投资，如股票、企业取得权、不动产组合、购买抵押品等等。如果他们损失了这20％，他们　也不会破产或者没钱吃饭。他们会把这次失败看成是一次教训，从中学习，然后再回到游戏中学　习更多的东西，他们十分清楚，失败是成功过程的一部分。他们憎恨失败，但并不害怕失败，失　败激励他们不断地前进和学习，而不是使他们跌入痛苦的深渊或向他们的律师求助。

如果人们很老练，那么他们能够创造自己的交易，并获得25％甚至无穷的回报。第5　级人被认　为是很老练，因为他们有多余的钱，招之即来的职业顾问小组和能够证实这点的历史记录。

就像前面提到的，这个等级的投资者把他们的交易整合在一起。

就像有些人从零售商那儿购买电脑，而有些人购买元件，然后“攒出”一台自己的电脑一样，第5　级投资者把不同的投资放在一起，组合成他们自己的投资。

这些投资者知道，运行不良的经济时期或市场为他们提供了最好的成功机会。他们在别人退　出时进入市场，他们通常知道何时才真的应该退出市场。对于这个等级，退出战略比进入市场战　略更为重要。

他们知道自己的投资“准则”和“规则”。他们选择的工具可能是不动产、贴现合同、企业、破产或者新发行的股票。虽然他们冒的风险大于普通人，但是他们憎恨投机。他们有计划并有具　体的目标，他们每天都进行研究，读报纸，看杂志，订阅投资时事通讯，参加投资研讨班，积极　参与投资管理，他们了解钱，知道如何让钱为他们工作，他们的主要目标是增加他们的资产，而　不是只为了能挣多几块美元去花，他们把他们的利得用于再投资，形成更大的资产基础，他们知　道强大的资产基础产生高现金收入或者高回报，而且税收最少，这将有利于形成巨大的长期财富　。

他们通常把这些知识教给他们的孩子，把家庭财产以企业、托拉斯和合伙人制的形式传给后　代，他们几乎没有个人财产，因为他们充分认识和利用着税收制度的好处，或者逃避罗宾逊准则，这条准则是向富人征收高额税收，然后把税收转移支付给穷人，但是，虽然他们不占有任何资产，但是他们通过企业控制着一切占有他们资产的法律实体。

他们有私人董事会为他们管理资产，他们接受董事们的建议，并且不断学习。这个非正式的　董事会由银行家、会计师、律师和经纪人构成，他们花一部分财产用于听取可靠的专家建议．这　不仅增加了他们的财富，而且避免了来自家庭、朋友、法律诉讼和政府的各种麻烦，甚至在他们　离开这种生活之后，他们仍在控制着他们的财富，这些人通常被人叫做“金钱管理员”，甚至在　他们死后，仍然继续控制着那些钱的命运。

你认识处在第5　级的投资者吗？（供选择）

第6　级：资本家

世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级境界，这种人通常既是优秀的“B”，又是　优秀的“I”，因为他或她能够同时创造企业和投资机会。

资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来为自己和他　人赚取更多的钱。通常他们作为“发动者和引导者”，推动美国和其他大国成为金融强国。这些　人好像肯尼迪家族、洛克菲勒家族、福特家族、吉蒂家族和帕罗特家族。正是这些资本家提供资　金，用这些资金创造工作、企业和产品并使国家繁荣。

第5　级投?

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