反洗钱ccs最新章节_第40章第1页_反洗钱ccs免费阅读_沈剪灯作品

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第40章（第1页）

訾衍笑了下，道：“李总正好谈到上次一笔款项花了一个多月才打到账上，想问问为什么。”

对面的中年男人搔搔脑袋，道：“以前我们操作的时候没出过问题，这次不知怎么搞的，汇款被扣了四十多天，银行什么合规部打电话来问钱的事，让我们又是说明情况又是提交材料的，折腾死了。难道以后次次都得这样？我们搞货运的等不起啊。”

叶知理赶忙问：“您确认这次操作和之前完全一样，没有任何变化吗？”

对方笃定地：“完全一样。”

叶知理想了想，道：“事出必有因，银行不会无缘无故扣押客户的钱款，必然是某个行为，或者某一系列行为触发了警报，资金才会被拦截。您或许不清楚，洗钱并不是一个单独动作，而是长期的、有计划的一系列行动与流程。以前这个行为没有问题，不代表将来这个行为没有问题。”

訾衍道：“李总毕竟不是银行人员，对合规的理解和专业金融从业者不同，能够详细解释一下吗？”

叶知理点点头，道：“洗钱大体上分为三个步骤，第一个叫处置，您可以简单地理解为入账。在这个阶段，赃款会存入合法的金融机构，这是洗钱过程中最危险的一环，因为大量现金非常可疑，银行必须上报巨额交易。为了逃避银行的报告机制，会有人采用拆分的方法，持续、小额地将资金分多次存入银行，所以我们对九千美金、九千九百九十九美金这样的金额特别注意。”

訾衍道：“可是李总并不是存钱进银行，而是接受境外其他银行的汇款，这有什么关联吗？”

叶知理道：“我方才也说了，洗钱并不是一个单独动作，某一种异常举动并不会招致合规部门的调查，只有前后几件事情符合某种规律发生，危险信号累加超过阈值时，才会触发反洗钱程序。比方说月度结余与已知收入来源相比过高；海外活动涉及多笔原因不明的电汇；账户资金流动速率快，但日初和日终的余额却很少；多次存取以改变账户内货币金额，或不停在不同币种之间兑换；用公司账户来购买不动产、奢侈品、游艇、钻石等等。这些在我们看来都是危险信号，我们会怀疑有人在不断改变赃款形式，使那些原始犯罪所得无法被追踪。”

訾衍摸了摸下巴：“我的确遇到一些客户以公司的名义在海外购买私人房产，而且不少人这么干，但他们的账户好像没事。”

叶知理道：“这个的确属于金融管理的灰色地带，银行不太可能把这些人的资金全部拦截下来，也拿不出有力的证据来说这种行为就是将非法所得以合法的形式重新进入主流经济体系。如果在处置和离析阶段没有留下任何文件，到了融合阶段再想抓人定罪几乎是不可能的。”

顿了顿，将目光投向桌对面的人，“李总，您的公司账户最近一段时期可能发生了不止一起被视为危险信号的举动，这些信号都被银行内部系统记录在案，但没有达到触发警报的级别，所以一直能够正常使用，也没有人员调查。直到那笔境外汇款打入，可能是金额的原因，可能是开票的原因，可能是付款方的原因，也有可能是国际环境的影响，所有危险信号超出阈值，后台发出警报，导致反洗钱部门调查您的账户和资金动向。在这段时期，境外汇款肯定会被扣住，我们的调查依据难度、材料的充分程度，所花的时间也不同。来源、路径清晰的话，五个工作日能就能处理完毕，进行放款。如果是特别难以追踪，难以调查的案子，一个多月也有可能。如果长时间的调查之后仍然无法确定资金性质，我们只能把钱原路退回给境外。最坏的情况是，调查之后发现这笔钱的确是犯罪所得，我们会报警并上报给金融行动特别工作组和巴塞尔银行监管委员会，赃款也会被没收。您这次时隔四十多天才收到汇款，时间的确有些长，但终究不是个糟糕的结果。”

第29章

从海运公司出来，訾衍道：“幸好这次带你来，不然客户向我发难，我下不来台。”

叶知理嘟囔道：“下次不跟你来了，尽搞突然袭击，我压力好大。”

訾衍哈哈大笑：“算我的算我的，走，请你吃大餐，弥补一下精神损失。”

二人步入临街一家餐厅，訾衍道：“这家我来过几次，门面很普通，但味道相当不错。”说着拿起菜单，熟练地点下几样菜。

叶知理托着腮帮子道：“跟你出来倒也省心。”

訾衍挑眉道：“那当然，论吃喝玩乐，我可是专业的。”

不多时，老板从后厨出来，手中举着一把热腾腾装满各色海鲜的铁铲，抖动手柄，尽数倒入桌上的盘子里，在寒冷的深秋激起一阵白雾。

叶知理惊讶地：“我从来没见过这样上菜。”

訾衍道：“这是当地特色，每天捕捞的新鲜海货，一把扔进锅里翻炒断生，然后用铲子架在炭火上慢烤，汁水都渗进蟹肉虾壳里，有嚼劲又入味。”

叶知理道：“原来如此。”

訾衍抬起头和老板搭话：“最近生意怎么样？”