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第516章（第1页）

“为此，信贷员在确定了人生目标理想后，把主要精力放在学习提高业务能力方面。”顾惜花说。

认真学习法律、法规、制度、原则，领会要点，作遵纪守法员工，提高依法合规经营的自觉性，学习借鉴先进的信贷工作经验，提高工作效率，学习引用新业务知识，开阔思路，开拓新业务，提高市场竞争能力，学习有效的、好的方法、措施，提高自己管理信贷工作的能力，树立完成任务的信心。这样就能使工作顺利，业绩斐然，有一种工作激情、热情和感情，全身心地投入到工作之中。

“认真执行制度，严格规范操作，制度是搞好工作的保证，视之为高压线，具有强烈的威慑和约束作用。”陈子豪说。

制度面前人人平等，不可掉以轻心，不可有侥幸心理，不可以身试法，不可越雷池半步，不然要为违犯制度付出代价。执行制度行之有效的办法就是严格规范操作程序。将此比喻为信贷操作流程，概括起来有八句话。认真调查早知道，摸清情况抓个早，适时放款贷户笑，依权审批及时报，不可违规犯律条，贷后经常上门跑，到期收回回访到，讲求信用双赢好。几句话总结出了信贷工作的三查制度、敬业态度、诚实守信和信贷员的辛苦，用辛苦来换取千家万户的幸福，用制度规范行为。

“当一个信贷员容易，但要当好一个成功的信贷员不容易，以后你会深有体会。”顾惜花说。

“一个成功的人有各种各样的注释，有一种说法是长x宽x高。”陈子豪说。

长是指有专长，有特长，有长远的目标和打算。宽是指心胸宽，知识面宽，宽容之心待人待己。高就是素质高，水平高，有较高的理想，有较高的敬业精神。成功的人就是这些综合素质的体现。虽然人无完人，金无足赤，只要经过认真、努力，就会收获人生价值，实现人生理想。人生是一个漫长的旅途，关键时刻就那么几步，每一个阶段都要认真把握，每一项成就都蕴藏着艰辛的努力，每一次成功都有着艰辛的付出，每一个梦想都会留下深深的回忆。信贷工作千头万绪，要做的事情数不胜数，要想成功就必须抓住关键，抓住重点，从点滴做起，日积月累，才能逐步走向成功。

“可是我今天看到的情景，简直让我难以相信，收笔贷款会是这样的难。”徐峰说。

“搞清收，一定要方法灵活，因人施测，因户施策，有的需要软磨硬泡，有的必须采用法律手段，有的最好通过讲道理、摆事实，来硬的的不好使，收贷路有千万条，面对过各式各样的贷户，总结丰富的收贷经验，会成为一名十分出色的收贷奇兵。”陈子豪说。

作为商行一名信贷人员，平常面对着各行各业的贷户，所管理贷款情况也很复杂，在清收逾期贷款过程中，所采用的方式合适与否，不仅体现着信贷人员的素质，而且直接反映着商行的整体形象和信贷管理水平。

进户收款要看时间，作为一名信贷员，面对的贷户多是工商户，也就是做生意的人。可能是受心理期望值的影响，他们上午正憋着一股子劲儿赚钱，认为这时有人来要账就是在向外拔气门芯，他们对这个时间打来的要账电话往往比较反感，对这个时间的上门要账人更是态度冷淡。

催收贷款要看对象，有的贷户依仗着手里有钱，对到期贷款拒不归还，尤其是由前任信贷员所放、现任信贷员管理的贷款，更是如此。对这些贷户，起诉收回的可能性不大，往往是胜诉但贷款不好收回。针对这些贷户，信贷员要动之以情，晓之以理，慢慢与其沟通，用真情和智慧去战胜他，使其自愿还款。而对于那些虽然难缠，但系单位工作人员的贷户，则要果断拿起法律武器来维护商行的合法权益。

言谈举止要看场合，有的贷户自尊心比较强，最忌讳被当着人场要账，信贷员如果把握不好这一点，往往会适得其反，弄得贷户即使有钱也不愿归还。另外，在接听贷户电话时，自己在什么地方说什么地方，不能办理的贷款要说明情况，不要说谎话或简单地以不能放贷为由回绝，无形中让人觉得商行的员工不讲信用、态度生硬冷漠难以接近。

收贷效果要看平时，是否抓住平时与贷户保持联系，对于收贷质量关系重大。如果平时与贷户保持联系，督促贷户按时清息，会让贷户心里装着这笔贷款，一直操心着这回事，对于如何归还也就会提前盘算、提前计划。同时，平时与贷户保持联系，还可以随时掌握贷户经营及生活情况，及时了解企业的经营及生产情况。对于新放贷款，信贷员则要严格坚持三查制度，做好贷后跟踪检查、检测，至少要每月上门回访一次，这会为贷款的顺利收回起到积极的作用。

当前，提高信贷质量是当前和今后一个时期的重要工作，如果每名信贷员在下乡收贷时，能够开动脑筋，多运用一些技巧和智慧，多讲究一些信用和服务，将对收息收贷质量起到积极的促进作用。

第二天上午，徐峰和邱卫强继续下乡收贷，第一站是去贷款已逾期三年多的李和阳家。因为举家长期外出务工，平时根本不回来，所以很难找到他。昨天邱卫强听到他回来的消息，认为这可是个千载难逢的好机会，于是先安排来他家，以免去晚了找不到他，那样贷款肯定收不回来。

“你怎么知道他今天要回来？”徐峰问。

“干咱们这一行，必须掌握每个贷户第一手资料，如何掌握，就得靠咱们嘴勤，多打听他们的情况，一旦得到信息马上行动，不能错过每个机会。”邱卫强说。

“还真有你的，贷款户情况知道得这么详细。”徐峰说。

“俗话说得好，干什么吆喝什么，说的是人们在做事的时候要像回事，把问题研究深，理解透，这样才能成为行家里手。把工作当成自己的事来干，不然还能干的好，既然干这行，就要一门心思钻进去。”邱卫强说。

来到李和阳家，正好把他堵在屋里，看到商行的人一大早到来，令李和阳措手不及，面部表情略显拘谨，干张嘴说不出话来。邱卫强和颜悦色询问了他近几年在外的打工情况，得知后点点头。随后插入正题，说起了贷款二万元一事，耐心讲解了失信的后果和违约的责任。一阵沉默之后，李和阳表示出门筹款，并承诺明天还上逾期的贷款。

“我们且信你这一次，如果再失信可不要怪我们不讲情面。”邱卫强说。

“请放心，这次我说话绝对算数，明天一早你们来拿钱。”李和阳说。

回来的路上，徐峰说：“你就这么相信他，万一明天跑了咋办？咱们这一次又是白来了。”

“全家在外面打工，有一定的收入，还上贷款应该没有问题。以前失去联系总是找不到他，要是找到他这笔贷款或许早已收回来。”邱卫强说。

“既然有钱，干嘛不当时还上，非要等到明天，还得咱们再去一趟，这不是成心为难我们吗。”徐峰说。

“我估计他手头上的钱是不够，不管咋样，只要他答应还就有希望，明天早晨咱们再来。”邱卫强说。

“总算有了盼头，明天一大早能收回贷款。”徐峰说。

第二站是个体户杨俊华，他经营农机修理，贷款三万元明天到期，看看贷款能不能按时还上。到达时杨俊华的修理铺前已停放了四辆等待修理的农机具。火红的生意场面，使杨俊华来不及洗去双手的油渍，就赶紧连连致歉，说：“要不是你们的支持，我的配件怎能齐备，生意怎能如此红火，请各位领导放心，我这就来算账还款。”

“你的贷款明天到期，我们来看看能不能把贷款还上，贷款要讲信用，俗话说得好，有借有还，再借不难，以后需要资金还可以大力支持。”邱卫强说。

“钱我已经准备好了，只是没有时间去银行，最迟明天上午去还，不会耽误你们结帐，没有想到你们今天就来了，实在不好意思，让你们又来一趟。”杨俊华说。

“没有关系，收回贷款是我们的责任，辛苦点不算什么。”邱卫强说着给他算了贷款本息，出具了还款凭证，杨俊华拿来现金交了贷款本息。

“看他多痛快，人一来就还清贷款本息，比那些人强百倍。”徐峰说。

“很多贷款户还是讲信誉的，到期能够归还贷款，真要全都赖帐不还，咱们恐怕早已经失业了。”邱卫强笑着说。

“下一站咱们去哪里？”徐峰问。（未完待续。）

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